皇冠最‘zui’新登陆网《wang》址『zhi』(www.22223388.com):双元保险策略 退休金不「bu」确定变确定

2022-01-11 9 views 0

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永达保经业务筹备副总巩国祥

内政部公布简易生命表统计,国人平均寿命达81.32岁续创新高,意味要有一笔退休金,足够支应未来20年、甚至更久的退休生活。准备退休金应跳脱短暂的「通膨」思维,钱能留存下来才是王道,采取长远、稳健的美元、新台币「双元」策略,透过保险配置,将「不确定变确定」。

疫情资金派对,推升台股站稳「万八」,也连带物价上涨;不过,退休是20年以上的长期准备,不必太过拘泥要打败「通膨」,反之,要想办法透过纪律把钱存下来,避免过度暴露在高风险中,才是退休生活的最大保障。

年轻人推崇「小确幸」生活模式,花钱、领钱管道多元,导致储蓄率变低,成退休最大隐忧,若不能保有父母存钱的「DNA」,还管什么「通膨」!保险之所以是退休金规画的最佳工具,在于定期定额缴费的纪律设计,缴费期限有保障,且缴费期满后,保单现金价值不会因为景气影响,确保退休后「一定」有钱,并提供退休后稳定的现金流。

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当前适合退休规画的保险商品,以「美元」为首选,因为被保险人多有新台币计价的劳保、劳退打底,搭配美元保单,除了分散货币风险、做为海外旅游基金外,美元保单的利率表现还是比较好;建议退休金资产应以7成新台币、3成美元为储备基准,依据汇率涨跌灵活转换使用。

上班族储备退休金的黄金期为30至55岁,若预计65岁退休,以主计总处建议退休金每月3.5万元为例,当前劳保劳退制度约有2.5万元给付,等于每月尚有1万元缺口,若从35岁开始,规画年缴4000美元、20年期的保险商品,待缴费期间持续增值到65岁,保价金有机会增值到约16万美元,以宣告利率3.2%不变的情况下,等于每年增值5000美元的现金价值,弥补每月约1万元的差额是绰绰有余。

保险不仅是退休规画工具,还是家人传递「爱」的媒介,父母愿意少点享乐、多点退休金准备,就是不想老来拖累子女。以上述美元保单规画为例,就是存老本的概念,善用「时间+复利」的优势,为自己准备一笔终身俸,花剩、用剩的资产还可以「透过保险金」指定给受益人缴遗产税,将长寿风险转嫁给保险公司,并达到预留税源、资产传承的双重目标。

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