解决痛点 三步骤让退休更有底气

2021-11-20 15 views 0

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根据富兰克林坦伯顿基金集团年度退休大调查结果显示,各年龄族群比想像中更早开始担忧退休,同时缺乏完整的退休计画策略等五大发现,建议要解决退休痛点,依照三个简单步骤,有助于一步步建立退休理财的信心并付之行动。

富兰克林调查结果指出,首先过半受访者早在退休前几年就对退休储蓄和投资感到担忧,如35~44岁有52%担心退休后收支管理、45%对资金不够用或耗尽退休准备而忧心,包括不确定现有收入将有多少会被社会保险或工作时的退休规画所取代,及退休后无法支付医疗支出等。

其次是健康暨医疗支出成各年龄层普遍关心重点,今年健康医疗支出一举成为跨年龄层最感担忧的焦点,对55岁以上的族群来说,健康议题的重要性已超越耗尽资产。其三为退休后支出未必会减少,66%自觉退休后花费要维持现状甚至增加,想要让退休生活不要落差太大或是更好,显然要在规画退休金时有更好的策略。

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其四已退休者对退休金花费并非总是很有策略性,显得相对保守,41%尽量避免动用老本、33%觉得有需要才会花用,原因主要在于不确定性。其五退休后继续工作未必因为金钱,65岁以上持续工作是因为乐在其中,且比重随着年龄增加成正比,65~74岁有52%、75岁以上有61%。

富兰克林建议,以三步骤、三不原则,让退休有信心,智能理财神队友为退休加分,三步骤包括「了解自我情形」,确认自身对退休生活关切的重心及想法,同时依此设定个人化的目标。二是「寻求理财顾问协助」,退休生活的目标因人而异,透过经验丰富的专业理财团队有助于量身打造更符合需求及容易执行的退休理财方案。三是「建立全方位的策略」,完整的生涯财富规画必备退休基金,制定目标与策略时需更宏观,才能涵盖短中长期的资金需求。

三不原则即把握「不要排挤日常生活开销」、「绩效不要大起大落」及「工具不需太复杂」,提高退休投资的续航力,避免半途而废。富兰克林说明,退休理财等投资容易中断,大多与无法理性因应金融市场波动起伏考验有关,而今随着机器人理财的技术成熟、投资金额的门槛更亲民,可纳入准备退休基金的好帮手。

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